任意整理とは、認定司法書士（→認定司法書士について詳しくはこちら）が依頼者の代理人となって債権者と交渉し、分割返済などの合意を行う手続です。

司法書士は、債権者から送られてきた取引の資料（取引履歴）をもとに、現在の債務の額を計算します。

消費者金融からの借入やカードキャッシングの場合には、以前は利息が法律で定められた利率よりかなり高いことが多かったので、それを法律で定められた低い利息で再計算します。

これを引き直し計算といいます。

すると債務の金額は減りますので、その減った金額をもとに債権者と返済の方法について交渉をします。

その際には、これからの利息も免除することを求めていきますので、任意整理をせずにそれまでの条件で返済を継続した場合に比べて、返済する総額は大幅に減少することが多いものです。

交渉の結果、返済方法について和解書などの契約書を取り交わし、以後その内容に従って返済を行うことになります。